Міжрегіональна академія управління персоналом
Індекс групи: Ф4-10-03 СП (1,3 з)
Гордієнко Ганна Вікторівна
Контрольна робота
З дисципліни: Цивільне та сімейне право
Тема: Поняття та види зобов'язань
Договір страхування
П.І.Б. викладача: ____________________
Запоріжжя 2004
ЗАГАЛЬНА ЧАСТИНА
1. Теоретичний питання
Поняття та види зобов'язань
1. Загальні положення, система і види зобов'язань.
2. Підстави виникнення зобов'язань
3. Виконання зобов'язань.
4. Забезпечення виконання та припинення зобов'язань.
Задача 1
Задача 2
ОСОБЛИВА ЧАСТИНА
2. Теоретичний питання
Договір страхування
1. Поняття страхування.
2. Форма Договору страхування
3. Основні обов'язки сторін за Договором страхування
4. Умови і порядок здійснення оплати.
5. Припинення договору страхування.
Задача 1
Задача 2
Список літератури
ЗАГАЛЬНА ЧАСТИНА
Варіант 3.
1. Теоретичний питання
Поняття та види зобов'язань
1. Загальні положення, система і види зобов'язань.
Обов'язкове право можна визначити наступним чином: обов'язкове право являє собою підгалузь Цивільного права; це - сукупність цивільно-правових норм, що регулюють цивільно-правовим методом суспільні відносини, що складаються в зв'язку з передачею майна, виконанням робіт, наданням послуг або сплатою грошей, між суб'єктами Цивільного права.
Зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана виконати на користь іншої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботи, надати послуги, сплатити гроші тощо), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його зобов'язання (згідно ст. 509 ЦК України).
Зобов'язання - це різновид цивільних правовідносин, взаємовідношення осіб, що у силу того, що одна особа зобов'язана вчинити певну дію на користь іншої особи.
Зобов'язання представляють собою типові відносні правовідносини. Вони характеризуються конкретним суб'єктним складом, повною визначеністю учасників. Їх предмет зазвичай складають реальні, позитивні дії (з передачі майна, купівлі-продажу і постачання та ін) або припинення цілком конкретних дій.
Оскільки зобов'язання оформляють процес товарообміну, вони відносяться до групи майнових відносин немайнового характеру, які не можуть набувати форму зобов'язань. Наприклад, неможливо існування зобов'язання по захисту честі і гідності громадянина або видачу патенту.
Таким чином, зобов'язання є відносне майнове ставлення, в якому один учасник (боржник) зобов'язаний вчинити на користь іншої (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язків.
Отже сутність даних правовідносин полягає в обов'язки конкретних осіб до певної поведінки, переслідувану майнову мета.
Учасники зобов'язання іменуються кредитором або довірителів ("credo" - вірю) і боржником. Стаття 510 ЦК України визначає учасників даних правовідносин.
1) У зобов'язанні в якості кожної зі сторін - кредитора або боржника - можуть брати участь один або кілька осіб.
2) Якщо кожна зі сторін за договором несе обов'язок на користь іншої сторони, вона вважається боржником іншого боку в тому, що зобов'язана зробити на її користь, і одночасно її кредитором у тому, що має право від неї вимагати.
3) Зобов'язання не створює обов'язків для осіб, які беруть участі в ньому в ролі сторін.
У випадках, передбачених законом, іншими правовими актами або угодою сторін, зобов'язання може створювати для третіх осіб права щодо однієї чи обох сторін зобов'язання.
Зобов'язання можуть бути односторонніми, коли одна сторона має тільки права, а інша - тільки обов'язки, і двосторонніми, коли кожна зі сторін має права, і обов'язки. Зазвичай предмет виконання суворо визначений.
Крім простих зобов'язань, в яких беруть участь один кредитор і один боржник, бувають складні зобов'язання, коли в якості боржника і кредитора, а іноді і того й іншого виступають кілька осіб. У цих випадках порядок виконання зобов'язання його учасниками визначається в залежності від предмета зобов'язання і умов угоди сторін. Якщо кожен з учасників зобов'язання зобов'язаний виконати його або відповідно в праві вимагати його виконання у певній (дорівнює або нерівній) частці, таке зобов'язання називається пайовою.
Якщо кредитор в праві вимагати виконання як від усіх боржників разом, так і від кожного з них окремо, при тому як повністю, так і частково, або будь-який з кредиторів має право пред'явити боржникові вимогу у повному обсязі (що означає звільнення від відповідальності перед іншими кредиторами , таке зобов'язання називається солідарним).
Зміст зобов'язання як відносного цивільного правовідносини складається з прав і обов'язків його учасників. При цьому для кредиторів мова йде про права вимоги, а для боржників - про борги.
Предмет зобов'язання становлять конкретні дії зобов'язаної особи, звані боргом. Іноді саму цю обов'язок або навіть оформляє її документ називають зобов'язанням.
Зміст зобов'язань може бути надзвичайно різноманітно. Воно може складатися з обов'язку передати кредиторові будь-яку річ, що-небудь зробити або не зробити, або обов'язку відшкодувати заподіяну шкоду. Обов'язкові відносини виникають з договорів або інших підстав. Багато хто з них встановлюються самим законом (аліменти з сімейного права) і навіть у деяких випадках виникають з одностороннього дію особи (публічна обіцянка). Більшість, однак, є результатом приватних дій, причому ці дії будуть або правопорушеннями (знищення або
пошкодження чужого майна), або ж юридичними актами (угодами: договір купівлі-продажу, позики і т.д.) Ці останні є основним чинником цивільно-правового життя. Підставою для виникнення зобов'язання може також бути безпідставне збагачення, що породжує обов'язок повернути безпідставно отримане.
Змісту прав і обов'язків сторін зобов'язання можуть бути дуже різноманітними: оплатне і безоплатне відчуження (придбання) майна у власність, оперативне управління і господарське відання, оплатне і безоплатне надання майна в користування, оплатне виконання робіт і надання послуг, охорону власності, інших майнових правил в'язаних з ними особистих немайнових прав.
Система зобов'язань будується на основі послідовно здійснюваної багатоступінчастої класифікації. При цьому на кожній окремо взятій ступені класифікації необхідно використовувати єдиний класифікаційний критерій, який дозволяє виявити найбільш суттєві відмінності в обов'язкових правових відносинах.
Залежно від підстави виникнення всі зобов'язання поділяються на два типи:
1) Договірні зобов'язання - виникають на підставі укладення договору, визначається не тільки законом, а й угодою осіб, які беруть участь у зобов'язанні. Юридична спільність цих зобов'язань дозволяє виділити значну кількість загальних норм права, в рівній мірі застосовних до всіх численних і різноманітних договірних зобов'язань. Сукупність цих правових норм утворює загальну частину інституту договірного права.
У договірні зобов'язання, в залежності від характеру переміщення матеріальних благ, виділяються такі групи:
· Зобов'язання з реалізації майна;
· Зобов'язання з надання майна у користування;
· Зобов'язання з виконання робіт;
· Зобов'язання по страхуванню;
· Зобов'язання по спільній діяльності;
· Зобов'язання по розрахунках та кредитування;
· Змішані зобов'язання.
2) Позадоговірні зобов'язання - припускають в якості свого заснування інші юридичні чинники, що залежать тільки від закону чи закону і волі однієї зі сторін у зобов'язанні. Усередині договірних зобов'язань можна виділить дві групи: зобов'язання з односторонніх угод і охоронні зобов'язання.
Вхідні в окремі групи зобов'язання поряд з об'єднуючими ознаками характеризуються певними відмінностями, які передбачають їх подальшу класифікацію.
Окремі види зобов'язань, у свою чергу, можуть виступати в різній формі або підрозділятися на різні підвиди.
Конкретний вид зобов'язання може бути представлений і різними підвидами, якщо в межах даного виду специфічні особливості набувають зміст зобов'язальних правовідносин.
Так, усередині одного і того ж виду зобов'язання - зобов'язання оренди транспортних засобів - розрізняють два її підвиди: оренду транспортного засобу з екіпажем та оренду транспортного засобу без екіпажу.
2. Підстави виникнення зобов'язань.
Підставою виникнення зобов'язання є передбачені законом юридичні факти, з накладенням яких правові норми пов'язують виникнення прав та обов'язків сторін відповідного зобов'язання.
Зобов'язальні правовідносини, які встановлюють юридичні обов'язкові взаємозв'язку учасників, виникають з укладених ними договорів або з інших підстав, передбачених законом. Інакше кажучи, підставами виникнення зобов'язань є різні юридичні факти, серед яких чільне місце займають договори. Договір власників, або інших законних власників майна являє собою звичайне, найбільш часто зустрічається підставу нормального товарообміну.
Тому цілком природно, що зобов'язальне правовідношення найбільш часто встановлюється з волі що у ньому осіб, вираженої в договорі. Такий спосіб формування зобов'язань у найбільшій мірі відповідає потребам розвитку економічного обороту. В силу цього більшість зобов'язань, що існують у нашому суспільстві, відносяться до договірного типу.
Чинне цивільне законодавство передбачає велике коло цивільно-правових договорів, які можуть бути підставою виникнення зобов'язань між різними суб'єктами громадянського права. Тут можуть бути названі такі договори, як купівля-продаж, міна, дарування, поставка, підряд, майновий та житловий найм, зберігання, комісія і т.д.
Окремі типи договорів мають багату внутрішньовидову систему. Так, наприклад, договір перевезення внутрішньо диференціюється на ряд договорів залежно від виду відповідного транспорту, об'єкта перевезення і т.д.
Наведене вище свідчить про те, що договір є підставою виникнення широкого кола зобов'язань, що мають вельми важливе значення у нашому цивільному обороті. У силу цього не можна недооцінювати його значення у формуванні цивільно-правових зобов'язань.
Поряд з договорами підставою виникнення зобов'язань можуть служити і односторонні угоди. У цих випадках суб'єкт цивільного права шляхом одностороннього волевиявлення або розпоряджається своїм суб'єктивним правом, або покладає на себе суб'єктивну обов'язок, наділяючи тим самим іншу сторону в зобов'язальних правовідносинах відповідним суб'єктивним правом. До числа таких односторонніх угод відносяться заповідальний відмова, публічна обіцянка нагороди і деякі інші угоди, як передбачені, так і не передбачені законом, але не суперечать йому.
У певних випадках цивільно-правові зобов'язання породжуються і адміністративними актами, під якими розуміються індивідуальні акти органів державного управління, спрямовані на встановлення, зміну або припинення правовідносин. Названі акти можуть виконувати цю роль тільки під час прямих вказівках законодавства. Їх прикладом може служити оформлене ордером рішення місцевої організації про надання громадянину житлового приміщення, що є підставою виникнення ряду житлових зобов'язань.
Крім договорів та адміністративних актів серед підстав виникнення цивільно-правових зобов'язань може бути названий ряд інших юридичних фактів самого різного характеру і змісту. Наприклад, заподіяння шкоди іншій особі - служить підставою виникнення зобов'язань, спрямованих на відшкодування заподіяної шкоди; безпідставне збагачення - тягне за собою виникнення зобов'язання, спрямоване на вилучення безпідставно отриманого майна.
Зобов'язальні правовідносини можуть породжуватися подіями, тобто такими юридичними фактами, які не залежать від волі людей. Найчастіше подія веде не до виникнення зобов'язання, а лише породжує в рамках даного зобов'язання певні права та обов'язки сторін. Так, настання такого страхового випадку, як повінь, тягне за собою обов'язок страховика виплатити страхове відшкодування застрахованій особі, і право останнього вимагати від страховика виплати йому цього відшкодування. При відсутності будь-якого з вище перелічених фактів зобов'язання не можна визнати існуючим.
3. Виконання зобов'язань.
Правове регулювання виконання цивільно-правових зобов'язань здійснюється загальними та спеціальними нормами Цивільного права.
Сутність виконання зобов'язання становить вчинення зобов'язаною особою дії, юридичну міру якого визначає що лежить на ньому обов'язок. До числа найважливіших рис, що характеризують категорію виконання, належить:
1) Виконання зобов'язання боржником є засобом задоволення певних потреб та інтересів управомочнного особи або задоволення певних суспільних інтересів. Зазначена обставина багато в чому визначає основні принципи та зміст виконання зобов'язання.
2) Виконання зобов'язання є правоприпиняючі юридичним фактом, тобто таким фактом, з наявністю якого закон пов'язує припинення зобов'язання-правового зв'язку між кредитором і боржником.
3) За своєю юридичною природою виконання є не угодою, а юридичним вчинком, тобто правомірним юридичною дією, правові наслідки якого настають незалежно від того, було дане дія спрямована на досягнення цих наслідків чи ні; юридичний ефект настає незалежно від суб'єктивного моменту.
4) Виконання зобов'язання є не лише обов'язком, а й правом боржника, так само як і прийняття виконання є не тільки правом, але і обов'язком кредитора.
5) Виконання зобов'язання являє собою відому систему послідовно здійснюваних дій боржником і кредитором, тобто певний процес, що містить у собі число змінюваних одне одного стадій.
Сторони у зобов'язанні - кредитор і боржник - можуть бути представлені не однією особою, а кількома особами. У тих випадках, коли сторони у зобов'язанні представлені не однією особою, а двома або більше особами, говорять про множинності осіб у зобов'язанні. Прийнято розрізняти активну, пасивну та змішану множинність осіб у зобов'язанні.
Активна множинність - це коли на стороні кредитора бере участь декілька осіб за однієї боржника. Вона характеризується тим, що кілька суб'єктів цивільного права мають право вимагати від боржника вчинення діяння, передбаченого зобов'язанням.
Якщо множинність осіб існує на стороні боржника, а на стороні кредитора тільки один, говорять про пасивної множинності. У цьому випадку кредитор має право вимагати виконання від всіх співборжників, що беруть участь у зобов'язанні.
У практиці також зустрічається і змішана множинність. Вона виникає як при множинності учасників на одній стороні зобов'язання, якщо зобов'язання взаємне, так і з участю кількох кредиторів та кількох боржників у односторонніх зобов'язаннях.
Відповідно до обсягу прав і обов'язків розрізняють зобов'язання часткові, солідарні та субсолідарние.
Солідарні зобов'язання виникають лише у випадках, спеціально передбачених законом або договором. Так, при неподільності предмета зобов'язання, при спільному заподіянні шкоди, а також при здійсненні підприємницької діяльності виникає солідарне зобов'язання.
Субсолідарние зобов'язання бувають тільки при пасивній множинності. Субсолідарний боржник виконує зобов'язання тільки в тій частині, яка не виконана основним боржником. Кредитор в першу чергу зобов'язаний пред'явити вимогу про виконання основного боржника. При недостатності коштів погашення решти кредитор має право вимагати субсолідарного боржника.
За загальним правилом суб'єктами виконання зобов'язання є сторони останнього. Це правило дотримується при виконанні всіх зобов'язань, що виникають з лінійних договорів.
Що ж стосується тих цивільних правовідносин, які виникають на основі конструктивних договорів, зазначеного збіги зобов'язань немає У такого роду зобов'язання має місце переадресування або передоручення виконання певного третій особі.
Передоручення виконання означає, що боржник поклав вчинення дій, спрямованих на виконання зобов'язання, на третю особу. При цьому третя особа не стає стороною в зобов'язанні, оскільки воно по відношенню до кредитора виконує лише фактичні дії, наприклад, передає майно, сплачує гроші, виконує роботу і т.д. Боржник, що не вибуваючи з зобов'язання, відповідає перед кредитором за виконання так, як якщо б виконання здійснювалося їм особисто. Т.ч., боржник відповідає перед кредитором за дії третьої особи.
Переадресування виконання означає, що боржник має право виконати зобов'язання або кредитору, або особі, прямо зазначену кредитором. Ніхто не має права вимагати виконання на свою користь, не маючи повноважень від кредитора.
На відміну від участі третіх осіб у виконанні зобов'язання, де кредитор і боржник не вибувають з зобов'язання, можливі випадки, коли відбувається заміна кредитора або боржника.
Такі ситуації іменуються зміною осіб у зобов'язанні. Заміна кредитора називається поступкою права вимоги.
Також в практиці існує і заміна боржника у зобов'язанні, звана переведенням боргу. Форма переведення боргу підкоряється тим же правилам, що і поступка права вимоги.
Зобов'язання подібно до всіх інших цивільних правовідносин складаються з приводу самих різних матеріальних і нематеріальних благ. У силу цього предметом виконання може бути і річ, і послуга, і сума грошей, та інформація і інші об'єкти цивільних правовідносин. Своєрідність навіть тільки названих предметів виконання свідчить про те, що неможливо якимось одним загальним для всіх критерієм визначити коло вимог, що пред'являються до цих предметів, кожен з них має свою специфіку, своїми об'єктивними і натуральними властивостями.
Т.ч., предметом виконання зобов'язання - є річ, послуга, а так само інший результат матеріальної чи духовної діяльності, який в процесі виконання переходить від боржника до кредитора.
4. Забезпечення виконання та припинення зобов'язань.
Зобов'язання, що виникають з договорів та інших підстав, як правило, виконуються сумлінно, належним чином і у встановлені терміни. У випадку ж невиконання, неналежного виконання чи інших порушень принципів виконання зобов'язань до винної сторони застосовуються заходи примусового впливу. До числа останніх відносяться: примус до виконання зобов'язання в натурі та стягнення збитків, завданих невиконанням або належним виконанням зобов'язання.
Т.ч., забезпеченням виконання зобов'язання називається передбачена законом або угодою сторін додатковий захід майнового впливу на боржника, що спонукає його до виконання основного зобов'язання і задовольняє інтереси кредитора у разі невиконання і не належного виконання основного зобов'язання.
Виконанню зобов'язань сприяють спеціальні заходи, іменовані способом виконання зобов'язань. Під способами забезпечення виконання зобов'язань маються на увазі спеціальні заходи, які в достатній мірі гарантують виконання зобов'язання і стимулюють боржника до належного поведінці.
Способи, що стимулюють належне виконання сторонами покладених на них зобов'язань, визначаються законодавством або встановлюються угодою сторін в інтересах кредитора. Всі способи забезпечення зобов'язань прямо чи опосередковано створюють додаткові обтяження для боржника.
Обраний сторонами спосіб забезпечення виконання зобов'язань повинен бути письмово зафіксований або в самому зобов'язанні, або в додатковій угоді. Деякі способи виконання вимагають і нотаріальної форми їх здійснення.
Сутність забезпечення зобов'язань полягає в тому, що:
1) Зазначені заходи мають додатковий характер (до спонукання виконати зобов'язання в натурі та стягнення збитків);
2) Ними може бути забезпечене лише дійсне вимога, а не вимога, яка може виникнути в майбутньому, тобто реалізації цих заходів завжди має супроводжувати виникнення основного зобов'язання.
Встановлені законом або угодою сторін додаткові заходи майнового впливу на несправного боржника, поряд з основними, служать засобом стимулювання належного виконання.
Способи забезпечення виконання закріплюються в главі 49 ЦК України, до яких відносяться:
· Неустойка;
· Порука;
· Гарантія;
· Завдаток;
· Застава;
· Утримання.
Неустойкою визнається визначена законом або договором грошова сума, яку боржник зобов'язаний сплатити кредиторові в разі невиконання або неналежного виконання зобов'язання, зокрема, у разі прострочення виконання. Залежно від підстав встановлення розрізняють законну і договірну неустойку. Договірну неустойку встановлюють самі сторони. До законної відноситься неустойка, яка встановлюється законом
Неустойка (штраф, пеня) - грошова сума або інше майно що боржник зобов'язаний передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання (стаття 549 ЦК України). Це дуже поширений спосіб забезпечення виконання зобов'язань, але разом з тим це і міра цивільно-правової відповідальності.
Штрафом є неустойка, яка відраховується у відсотках від суми невиконаного або неналежне виконаного зобов'язання Підстави виникнення зобов'язань щодо сплати неустойки збігаються з підставами покладання на боржника цивільно-правової відповідальності.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день просрочіванія виконання.
Порука - Згідно з договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним своїх обов'язків. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником (стаття 553 ЦК України).
Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання повністю або частково. Поручителем також може бути одне або кілька осіб.
Гарантія - згідно гарантії банк або інша фінансова установа, страхова організація (гарант, гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов'язку (стаття 560 ЦК України). Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Завдаток - це грошова сума або рухоме майно, що видається кредиторові боржником у рахунок належних з нього договором платежів, на підтвердження зобов'язання і забезпечення його виконання (стаття 570 ЦК України). Але, якщо не буде встановлено, що сума, сплачена в рахунок належних з боржника платежів, є завдатком, то вона вважається авансом.
Застава - сутність забезпечувального дії застави полягає в тому, що при невиконанні чи неналежному виконанні зобов'язання боржником (заставодавцем) кредитор (отримувачем застави) має право в першочерговому порядку, переважно перед іншими кредиторами боржника, задовольнити свою вимогу за рахунок заставленого майна (право застави) (стаття 572 ЦК України). Існують два види застави: іпотека - застава нерухомого майна, яке залишається у володінні заставодавця або третьої особи; заставу з залишенням майна у заставодавця (стаття 575 ГК України).
Утримання - кредитор, який правомірно володіє річчю, що підлягає поверненню боржникові або особі, зазначеним боржником, у разі невиконання ним у строк зобов'язання щодо оплати цієї речі або відшкодуванням кредиторові пов'язаних з нею витрат та інших збитків, має право притримати цю річ у себе до виконання боржником своїх зобов'язань (стаття 594 ЦК України)
Утримання речі може забезпечувати інші вимоги кредитора, якщо інше не встановлено договором або законом. Кредитор має право утримати річ у себе також у разі, якщо права на неї, які виникли після передачі її в володіння кредитору, набула третя особа. Ризик випадкового знищення або пошкодження утриманої речі несе, якщо інше не встановлено законом.
Задача 1
П'ятнадцятирічний Міша квакине за зароблені гроші купив у свого сусіда Тимура вівчарку. Батьки Міши зажадали від Тимура повернення грошей, оскільки вони не схвалювали укладену їхнім сином угоду. Тимур відмовився повернути гроші.
Батьки Кваки на звернулися до суду. Вранці Міша вигулевал собаку на повідку, але той утік з повідцем і порвав шкіряне пальто Башмачнікову.
Який обсяг дієздатності неповнолітнього? Як вирішити цей конфлікт?
Згідно з пунктом 1, частини 1, статті 32 ЦК України фізична особа у віці від 14 до 18 років має право самостійно розпоряджатися своїм заробітком, стипендією або іншими доходами. Вік Квакіна становить 15 років. Тому батьки Міші Квакіна не можуть вимагати повернення грошей від Тимура.
Згідно з частиною 1 статті 1179 ЦК України неповнолітня особа несе відповідальність за заподіяну їм шкоду на загальних підставах. Згідно з пунктом 2, статті 1179 ЦК України, у разі відсутності у неповнолітньої особи майна достатнього для відшкодування шкоди, шкода відшкодовується в частині, якої не вистачає або в повному обсязі її батьками (усиновлювачами) або опікунами, якщо вони не доведуть, що шкоди було завдано не з їхньої вини. Отже, Михайло квакине зобов'язаний відшкодувати збитки, завдані його собакою Башмачнікову зі своїх коштів або, якщо його коштів не достатньо, то відсутню частину зобов'язані відшкодувати його батьки, якщо вони не доведуть, що шкоди завдано не з їхньої вини, так як собаку Міша купив з власних коштів.
Задача 2
Директор універмагу видав юрисконсульту довіреність на відбір зразків продукції фабрики. Юрист не тільки відібрав зразки, а й підписав договір поставки від імені універмагу. Незважаючи на неодноразові нагадування, фабрика своїх зобов'язань з постачання тканин не виконала, а претензію про оплату неустойки відхилила, посилаючись на те, що договір підписаний неналежним представником, тому ні одних правових наслідків не настало.
Дайте пояснення.
Згідно з частиною 3, статті 243 ЦК України повноваження комерційного представника можуть бути підтверджені письмовим договором між ним та особою, яку він представляє або довіреністю. У довіреності або договорі вказуються повноваження представника, якому видано довіреність організації. У задачі сказано, що юристу універмагу була видана довіреність на підбір зразків тканин, але не вказується чи мав він право підписувати договір від імені універмагу, який є юридичною особою. Якщо видана йому довіреність уповноважувала його на підписання договору, то відповідно до закону таке правова дія є законним. Тому фабрика зобов'язана виконати свої зобов'язання за договором повністю і сплатити неустойку.
Але якщо у довіреності не вказувалося, чи має право юрист універмагу підписувати договір з фабрикою, то така угода є недійсною і не несе правових наслідків для кожної із сторін.
ОСОБЛИВА ЧАСТИНА
Варіант 3.
3. Теоретичний питання
Договір страхування
1. Поняття страхування.
Страхування - це економічна категорія, система економічних відносин, які включають сукупність форм і методів формування цільових фондів грошових коштів та їх використання на відшкодування збитку, обумовленого різними непередбаченими несприятливими явищами (ризиками). Висловлює функції формування спеціалізованого страхового фонду; відшкодування збитків; попередження страхового випадку.
Страхування - це спосіб відшкодування збитків, які зазнала фізична або юридична особа, за допомогою їх розподілу між багатьма особами (страховою сукупністю). Відшкодування збитків здійснюється з коштів страхового фонду, який знаходиться у віданні страхової організації (страховика). Об'єктивна потреба в страхуванні обумовлюється тим, що збитки часом виникають унаслідок руйнівних факторів, взагалі не підконтрольних людині (стихійних сил природи), у всякому разі не тягнуть чий- або цивільно-правової відповідальності. У подібній ситуації буває неможливо стягувати збитки з кого б то не було, і вони "осідають" у майновій сфері самого потерпілого. Заздалегідь створений страховий фонд може бути джерелом відшкодування збитку. Страхування доцільно тільки тоді, коли передбачені правовідносинами страхувальника і страховика страхові події (ризики) викликають значну потребу в грошах. Так, наприклад, фізична особа, у якого ця потреба виникає, як правило, не може покрити її з власних засобів без чутливого обмеження свого життєвого рівня.
Реалізація страхування відбувається шляхом укладення між страхувальником і страховиком договору страхування, розгляду яких і присвячена дана робота.
Згідно з Договором страхування одна сторона - страховик, зобов'язується виплатити іншій стороні - страхувальника або іншій особі, що визначена в договорі, певну суму у випадку настання певної події - страхового випадку, який зазначений у договорі. Страхувальника зобов'язується виплачувати страхові платежі та виконувати умови Договору страхування.
Предметом Договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать законам України. Виділяють три види страхування майнових інтересів:
· Особисте страхування - трактується як галузь страхування, де в якості об'єктів страхування виступають життя, здоров'я і працездатність людини. Особисте страхування поділяється на страхування життя та страхування від нещасних випадків, поєднує ризикову і ощадну функції, в тому числі за рахунок видачі позик під заставу страхового поліса.
- Майнове страхування - володіння, користування і розпорядження майном. Майнове страхування трактується як галузь страхування, в якій об'єктом страхових правовідносин виступає майно в різних видах; його економічне призначення - відшкодування збитку, що виник внаслідок страхового випадку. Застрахованим може бути майно як є власністю страхувальника, так і перебуває у його володінні, користуванні, розпорядженні. Страхувальниками виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні особи, що несуть відповідальність за його збереження.
- Страхування відповідальності - відшкодування шкоди, заподіяної страхувальника.
Договір страхування, хоча формально і є консенсуальним (тобто укладений шляхом досягнення згоди, по-латині "згода" - "consensus"), тим не менш, в більшості випадків для його вступу в силу потрібно, щоб крім узгодження всіх істотних умов відбулося внесення страховику першого страхового внеску. До консенсуальних договорами відносяться, наприклад, договір підряду, договір оренди і багато інших. Але існують договору іншого типу, для укладання яких недостатньо лише досягти згоди з усіх істотних умов. Для укладання таких угод необхідно ще, щоб одна сторона передала іншій стороні певне майно. Ці договори називаються реальними. Такий, наприклад, договір позики - до того як позичальник отримає гроші, договір позики не вважається укладеним, хоча б він і був належним чином підписаний сторонами.
Договір страхування може також укладатись шляхом видачі страховиком страхувальника страхового свідоцтва, поліса, сертифіката.
Для того щоб договір страхування вважався укладеним, його сторонами (страхувальником і страховиком) повинно бути досягнуто згоди по всіх його істотних умов і воно повинно бути зафіксовано в письмовій формі, оскільки договір страхування може укладатися тільки у письмовій формі. У разі недодержання письмової форми договір считаеться недійсним. Для досягнення угоди за умовами договору страхування у письмовій формі передбачені два різних варіанти.
Перший, самий звичайний, - підписання сторонами одного документа під назвою "договір", в якому зафіксовані всі узгоджені умови.
Другий спосіб полягає в наступному: страхувальник робить письмова або усна заява страховика і на підставі цієї заяви страховик вручає страхувальникові поліс, свідоцтво, сертифікат або квитанцію, підписані страховиком. При цьому страховик у тій чи іншій формі повинен оповістити страхувальника про умови, на яких він пропонує укласти договір. Факт прийняття страхувальником одного з перелічених документів - поліса, свідоцтва, сертифіката або квитанції - юридично розглядається як згода страхувальника укласти договір страхування на ці умовах.
Таким чином проводиться, наприклад, добровільне страхування авіапасажирів в деяких аеропортах. Пасажир підходить до бюро, в якому знаходиться представник страховика, вивчає правила страхування, вивішені на стінці поруч з бюро, говорить, що він хоче застрахувати своє життя при авіаподорож, і платить гроші. Тим самим він виробляє два передбачених законом і тому юридично значимих дії: "робить усну заяву" і "сплачує страховий внесок". Страховик в особі свого представника зі свого боку робить передбачене законом дія - "видає пасажиру підписану квитанцію з печаткою страховика". Пасажир бере цю квитанцію і тим самим робить ще одне передбачене законом дія - "приймає квитанцію".
Таким чином, умови договору вважаються узгодженими, хоча на документі, що підтверджує, що договір укладено, стоїть підпис лише однієї сторони. Інша сторона погодила умови договору не шляхом підпису на документі, а шляхом вчинення певних дій. Ці дії спрямовані на укладення договору, їх називають конклюдентними від англійського слова "conclusion" - "укладати". Для того щоб договір страхування вважався юридично укладеним, дуже важливо, щоб були здійснені всі без винятку передбачені законом конклюдентні дії. Тому законодавець і розписує ці дії так докладно.
Як вже зазначалося, поліс не обов'язково повинен містити всі узгоджені сторонами умови договору. Зокрема, з поліса не завжди можна визначити суму внеску. Як правило, в полісі не вказується термін дії договору страхування, а тільки термін, на який видано поліс (термін дії страхового захисту за цим полісом), - ці терміни не завжди збігаються. Не можна визначити з поліса, наприклад, чи передбачені в договорі будь-які наслідки невнесення в строк чергового страхового платежу, що буває дуже важливо для вирішення питання, чи діє договір страхования.
Істотними умовами договору страхування є:
Сторонами у договорі є страховик і страхувальника. Страховиком є юридична особа, спеціально створена для здійснення страхової діяльності і який отримав ліцензію на здійснення страхової діяльності. Страхувальника може бути фізична або юридична особа.
Договір страхування може бути також складено на користь третьої особи. Страхувальника має право при укладенні договору страхування призначити фізичну або юридичну особу для отримання страхових виплат (вигодонабувача), а також змінювати його до настання страхового випадку, якщо інші умови не встановлені самим договором.
Співстрахування
За згодою страхувальника предмет договору може бать застрахований за одним договором страхування кількома страховиками з визначенням прав ої обов'язків кожного з стрховщіков. Один з состраховальщіков може представляти всіх інших состраховальщіков у відносинах зі страховиком, залишаючись відповідальним перед ними розмірами своєї частини.
Договір перестрахування
За договір у перестрахування страховик, який склав договір страхування, страхує у іншого страховика (перестраховика) ризик виконання частини своїх зобов'язань перед страхувальника. Страховик, який уклав договір перестрахування, залишається відповідальним перед страхувальника в повному обсязі відповідно до договору страхування.
3. Основні обов'язки сторін за Договором страхування
Цивільне законодавство закріплює обов'язки як страховика, так і страхувальника. Викладені в кодексі положення є обов'язковими, але за згодою сторони можуть внести договір та інші умови, які також є обов'язковими для виконання.
Обов'язки страховика.
Стаття 988 ЦК України закріплює основні обов'язки страховика:
1. Страховик зобов'язаний ознайомити страхувальника з умовами і правилами страхування.
2. Протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страховику.
3. У разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором.
Страхова оплата за договором особистого страхування здійснюється незалежно від сум, які виплачуються за державним соціальним страхуванням. Соціальним забезпеченням, а також від відшкодування шкоди.
Страхова виплата за договором майнового страхування і страхування відповідальності (страхове відшкодування) не може перевищувати розміру реальних збитків. Інші збитки вважаються застрахованими, якщо це не встановлено договором. Страхова виплата за договором майнового страхування здійснюється страховиком у межах страхової суми, яка встановлюється в межах вартості майна на момент укладання договору.
4. Відшкодування витрат, які поніс страхувальника у разі настання страхового випадку з метою попередження або зменшення збитків, якщо це не встановлено договором.
5. Страховик зобов'язаний за заявою страхувальника, у разі здійснення страховиком заходів, що зменшили страховий ризик, або у випадку збільшення вартості майна, переукласти з ним договір страхування.
6. Страховик зобов'язаний не розголошувати відомостей про страхувальника та його майнове становище, за винятком установлених законом випадків.
Обов'язки страхувальника
Згідно зі статтею 989 ЦК України страховик зобов'язаний наступне:
1. Своєчасно вносити страхові платежі (внески, премії) у розмірі, встановленому договором.
2. При складанні договору страхування страховик зобов'язаний надати страховикові інформацію про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику і далі інформувати його про будь-які зміни страхового ризику.
3. При складанні договору страхування страховик зобов'язаний повідомити страховика про інші договори страхування, укладених щодо об'єкта, який страхується. Якщо страхувальника не виконає цієї умови, то укладений договір визнається недійсним.
4. Вживати заходів щодо запобігання збитків, завданих настанням страхового випадку в терміни, встановлені договором.
5. Страховик зобов'язаний повідомити страхувальника про настання страхового випадку у строк, встановлений договором.
4. Умови і порядок здійснення оплати.
Страховик здійснює страхові виплати відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника або його правонаследователя, або іншої особи, визначеної договором і страхового акта (аварійного сертифіката). Страховий акт (аварійний сертифікат) складається страховиком або уповноваженою ним особою у формі, яка встановлюється страховиком. Рішення страховика про відмову у здійсненні страхової оплати повідомляється страхувальника в письмовій формі з обгрунтуванням причин відмови.
Договір може також передбачати інші причини для відмови у здійсненні страхової оплати, якщо вони не суперечать законам.
Страховик може відмовитися від здійснення страхової виплати у наступних випадках:
1. Навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на здійснення настання страхового випадку, крім дій пов'язаних з виконанням ними цивільних або службових обов'язків, вчинених у стані необхідної оборони без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації.
2. Вчинення страхувальника або особою, на користь якої був укладений договір страхування, умисного злочину, що призвів до настання страхового випадку.
3. У разі дачі страхувальника завідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування або про факт настання страхового випадку.
4. У разі отримання страхувальника повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх заподіяла.
5. Несвоєчасного повідомлення страхувальника без поважних причин про настання страхового випадку або створення страхових перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків.
6. Наявності інших причин, які встановлені законодавством.
5. Припинення договору страхування.
Договір страхування припиняється, як і всі договори, після закінчення терміну його дії, але для договору страхування є спеціальні правила його дострокового припинення:
• якщо відпала можливість настання страхової події;
• якщо від договору відмовився страхувальник.
Припинення договору в зв'язку з відмовою страхувальника можливо тільки в тому випадку, якщо можливість настання страхової події не відпала. Це ясно, тому що якщо вона відпала, то договір припиняється через самого цього і, природно, не може бути припинено повторно.
Припинення договору в зв'язку з тим, що відпала можливість настання страхової події, має потребу в поясненні. Страхування без страхового інтересу неможливо. Тому зі зникненням інтересу повинен по ідеї припинятися і договір страхування. Але в законі прямо не передбачено зникнення страхового інтересу в якості підстави для дострокового припинення договору страхування. Однак у п.1 ст. 958 ГК сформульовано наступне правило: "Договір страхування припиняється ... якщо ... можливість настання страхового випадку відпала й існування страхового ризику припинилося за обставинами іншим, ніж страховий випадок ". Це правило, по суті, і означає припинення договору у зв'язку зі зникненням страхового інтересу.
Ось простий приклад припинення договору у зв'язку з тим, що відпала можливість настання страхової події. За договором змішаного накопичувального страхування життя передбачаються зазвичай наступні страхові випадки - дожиття до певного віку і смерть в результаті нещасного випадку. Людина при цьому може померти і не від нещасного випадку, а просто тому, що, як говориться, "його час прийшов", тобто від природних причин. Така смерть не є страховим випадком за договором страхування, але договір при цьому припиняється у зв'язку з тим, що можливість настання страхового події відпала.
Наслідки припинення договору
Оскільки зобов'язання виникають з договору, то по ідеї при його припинення повинні припиняти свою дію і зобов'язання. Однак для того щоб це відбулося, така умова повинна міститися в самому договорі, а "договір, у якому відсутня така умова, визнається чинним до певного у ньому моменту закінчення виконання сторонами зобов'язання". Ця норма, яка міститься в ст. 425 ГК, розглядає саме зобов'язання як основу для визначення терміну дії договору, а не договір як основу для визначення терміну дії зобов'язання.
Припинення дії договору не припиняє і відповідальність за невиконання за зобов'язання навіть у тому випадку, коли зобов'язання припинило свою дію. Закінчення строку дії договору не звільняє від відповідальності - це правило також встановлено ст. 425 ГК.
У договорах страхування зазвичай не пишуть, що страховий захист припиняється у момент закінчення терміну дії договору - це вважається само собою зрозумілим. Однак зі ст. 425 ГК випливає зовсім інше, і одному страхувальнику вдалося перевірити на собі дію цього правила ст. 425. Страхувалися партії вантажу, що відправляються по залізниці, і, як зазвичай, було встановлено, що страховий захист по кожній партії припиняється у момент її здачі Залізницею одержувачу. Остання партія відправленого вантажу пропала, але пропала вже після того, як закінчився термін дії договору страхування. Страхувальник зажадав від страховика виплатити гроші, але той відмовив, так як страховий випадок стався після припинення договору. Страхувальник пред'явив позов до арбітражного суду, і суд вирішив справу на користь страхувальника, тому що термін закінчення дії страхового зобов'язання до моменту настання страхового випадку ще не закінчився, а значить, за правилами ст. 425 ГК, договір діяв. Як ми бачимо, перевірка виявилася вдалою для страхувальника і невдалою для страховика. У договорі страхування автомашини на випадок аварії премія вносилася в розстрочку двома внесками і було передбачено, що при простроченні внесення внеску страхувальник платить неустойку 0,3% від суми внеску на день. Страхувальник вніс перший внесок, а другий вносити не став. У період дії договору страхових випадків не відбувалося, і термін, на який було укладено договір, минув. Страховик звернувся до суду з вимогою про стягнення із страхувальника внеску і неустойки, мотивуючи це тим, що страховий захист за весь період дії договору надавалася і повинна бути оплачена. Страхувальник заперечував, що термін дії договору і всіх зобов'язань по ньому закінчився. Суд задовольнив всі вимоги страховика, так як відповідальність за невиконання зобов'язання за договором діє незалежно від того, закінчився термін дії договору чи ні.
Задача 1
Огурцов придбав в приватному магазині костюм, плащ, два альбоми репродукції музею "Лувр", духи "Красная Москва". Пізніше з'ясувалося, що рукава піджака різної ширини, плащ не підходить до костюма, в одному з альбомів друкарський шлюб, а жінка від духів відмовилася.
Огурцов звернувся до адміністрації магазину з проханням повернути гроші за костюм та альбоми, обміняти плащ на плащ іншого кольору, а духи "Красная Москва" на "Шанель № 5" (з відповідним перечет). Адміністрація магазину, посилаючись на те, що магазин приватний і товар обміну та поверненню не підлягає (про це свідчить і оголошення біля входу), погодився обміняти не якісний товар, а інші вимоги покупця задовольнити відмовився.
Які гарантії прав покупця? Порадьте Огурцову, як йому діяти далі.
Гарантії прав покупця закріплює Цивільний кодекс України і Закон України "Про захист прав споживача". Згідно з пунктом 1, статті 707 ЦК України покупець має право протягом 14 днів, якщо інший термін не обумовлений продавців, обміняти непродовольчий товар неналежної якості на аналогічний товар належної якості іншого розміру, фасону, форми і т.д. Отже, магазин зобов'язаний замінити неякісний товар, що, в принципі, і зробив. Щодо решти товарів, то вони поверненню і обміну не підлягають, так як вони були належної якості.
Задача 2
На передодні відрядження Турбін передав Тальберг на зберігання кілька цінних речей, в тому числі і телевізор. Тальберг подарував телевізор Мармеладової. Повернувшись із відрядження, Турбін подав позов на Мармеладову про повернення телевізора. Мармеладова проти позову заперечувала, оскільки вона не знала і не повинна була знати, що телевізор не належить Тальберг, тому договір дарування є недійсним.
Як вирішити справу? Яким би було б рішення, якби Тальберг не подарував, а продав би річ?
Згідно з частиною 4, статті 719 ЦК України договір дарування рухомих речей, які мають особливу цінність, укладається у письмовій формі. Передання такої речі згідно усним договором є правомірним, якщо суд не встановить, що обдаровуваний заволодів нею незаконно. Мармеладова не знала, що вещ не належить Тальберг, тому вважала що заволоділа їй на законних підставах. Отже вона не є відповідачем у даній справі. Турбіну слід подати позов про повернення телевізора на Тальберга.
Якби Тальберг продав вещ Мармеладової, то відповідно до статті 659 ЦК України він зобов'язаний був би попередити її про право на цю вещ третьої особи, яким є Турбін. Згідно з частиною 1, статті 660 ЦК України, якщо третя особа пред'явить покупця позов про повернення товару, то покупець зобов'язаний повідомити про це продавця та подати клопотання про залучення продавця до справи, причому продавець вступає у справу на боці покупця. Тому, якщо б Тальберг продав телевізор Мармеладової, то він би теж був притягнутий судом до справи як другий відповідач. Згідно з частиною 1, статті 661 ЦК України, Тальберг зобов'язаний буде в разі рішення суду про повернення телевізора Турбіну, відшкодувати Мармеладової заподіяну їй у зв'язку з цим збитки.
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ.
1. Цивільний кодекс України.
2. Цивільне право, ч.1, Підручник / за редакцією Ю. К. Толстого, А. П. Сергєєва, М. 1996 год
3. Коментар до Цивільного кодексу України.
4. Г. Отнюкова, Виконання зобов'язань, 1996
5. О. С. Іоффе, Обов'язкове право, М, 1975 рік.
6. Радянське цивільне право, ч.1, О.А. Красавчиков, М, 1985 рік.
6. Юридичний енциклопедичний словник, А. Я. Сухарєв, М, 1998 рік.
7. “Страховое дело” (учебник под редакцией Рейтмана Л.И.). Москва. 1992
Для того щоб договір страхування вважався укладеним, його сторонами (страхувальником і страховиком) повинно бути досягнуто згоди по всіх його істотних умов і воно повинно бути зафіксовано в письмовій формі, оскільки договір страхування може укладатися тільки у письмовій формі. У разі недодержання письмової форми договір считаеться недійсним. Для досягнення угоди за умовами договору страхування у письмовій формі передбачені два різних варіанти.
Перший, самий звичайний, - підписання сторонами одного документа під назвою "договір", в якому зафіксовані всі узгоджені умови.
Другий спосіб полягає в наступному: страхувальник робить письмова або усна заява страховика і на підставі цієї заяви страховик вручає страхувальникові поліс, свідоцтво, сертифікат або квитанцію, підписані страховиком. При цьому страховик у тій чи іншій формі повинен оповістити страхувальника про умови, на яких він пропонує укласти договір. Факт прийняття страхувальником одного з перелічених документів - поліса, свідоцтва, сертифіката або квитанції - юридично розглядається як згода страхувальника укласти договір страхування на ці умовах.
Таким чином проводиться, наприклад, добровільне страхування авіапасажирів в деяких аеропортах. Пасажир підходить до бюро, в якому знаходиться представник страховика, вивчає правила страхування, вивішені на стінці поруч з бюро, говорить, що він хоче застрахувати своє життя при авіаподорож, і платить гроші. Тим самим він виробляє два передбачених законом і тому юридично значимих дії: "робить усну заяву" і "сплачує страховий внесок". Страховик в особі свого представника зі свого боку робить передбачене законом дія - "видає пасажиру підписану квитанцію з печаткою страховика". Пасажир бере цю квитанцію і тим самим робить ще одне передбачене законом дія - "приймає квитанцію".
Таким чином, умови договору вважаються узгодженими, хоча на документі, що підтверджує, що договір укладено, стоїть підпис лише однієї сторони. Інша сторона погодила умови договору не шляхом підпису на документі, а шляхом вчинення певних дій. Ці дії спрямовані на укладення договору, їх називають конклюдентними від англійського слова "conclusion" - "укладати". Для того щоб договір страхування вважався юридично укладеним, дуже важливо, щоб були здійснені всі без винятку передбачені законом конклюдентні дії. Тому законодавець і розписує ці дії так докладно.
Страховий поліс, страховий сертифікат
Спочатку поліс був договором. Тоді в XV-XVI ст. у Лондоні на Ломбартдстріт склалися правила і умови страхування, угоди укладалися в кав'ярнях, і особливо славилася цим кав'ярня Едуарда Ллойда. У ній і виник поліса Ллойда. В Англії поліс Ллойда оплачується гербовим збором і вважається договором до цих пір. Але в правовій системі Росії страховий поліс, страховий сертифікат, квитанція - це не договір страхування. Це тільки документ, що підтверджує укладення договору, і зовсім необов'язково, щоб у ньому містилися всі умови договору. Частина цих умов може міститися, наприклад, в правилах страхування, про юридичну силу яких ще буде мова в наступному параграфі. Більше того, страховий поліс зовсім необов'язково видається страхувальникові в якості підтвердження укладення договору. Дуже часто договір страхування підписується сторонами у формі одного документа, а поліси, сертифікати видаються вигодонабувачам, яким вони потрібні для пред'явлення вимоги про виплату.Як вже зазначалося, поліс не обов'язково повинен містити всі узгоджені сторонами умови договору. Зокрема, з поліса не завжди можна визначити суму внеску. Як правило, в полісі не вказується термін дії договору страхування, а тільки термін, на який видано поліс (термін дії страхового захисту за цим полісом), - ці терміни не завжди збігаються. Не можна визначити з поліса, наприклад, чи передбачені в договорі будь-які наслідки невнесення в строк чергового страхового платежу, що буває дуже важливо для вирішення питання, чи діє договір страхования.
Істотними умовами договору страхування є:
- Предмет договору;
- Страховий випадок;
- Розмір страхової суми, яку страховик зобов'язується виплатити у разі настання страхового випадку;
- Розмір страхового платежу і строки його виплати;
- Термін договору та інші умови, які визначаються актами цивільного законодавства.
Сторонами у договорі є страховик і страхувальника. Страховиком є юридична особа, спеціально створена для здійснення страхової діяльності і який отримав ліцензію на здійснення страхової діяльності. Страхувальника може бути фізична або юридична особа.
Договір страхування може бути також складено на користь третьої особи. Страхувальника має право при укладенні договору страхування призначити фізичну або юридичну особу для отримання страхових виплат (вигодонабувача), а також змінювати його до настання страхового випадку, якщо інші умови не встановлені самим договором.
Співстрахування
За згодою страхувальника предмет договору може бать застрахований за одним договором страхування кількома страховиками з визначенням прав ої обов'язків кожного з стрховщіков. Один з состраховальщіков може представляти всіх інших состраховальщіков у відносинах зі страховиком, залишаючись відповідальним перед ними розмірами своєї частини.
Договір перестрахування
За договір у перестрахування страховик, який склав договір страхування, страхує у іншого страховика (перестраховика) ризик виконання частини своїх зобов'язань перед страхувальника. Страховик, який уклав договір перестрахування, залишається відповідальним перед страхувальника в повному обсязі відповідно до договору страхування.
3. Основні обов'язки сторін за Договором страхування
Цивільне законодавство закріплює обов'язки як страховика, так і страхувальника. Викладені в кодексі положення є обов'язковими, але за згодою сторони можуть внести договір та інші умови, які також є обов'язковими для виконання.
Обов'язки страховика.
Стаття 988 ЦК України закріплює основні обов'язки страховика:
1. Страховик зобов'язаний ознайомити страхувальника з умовами і правилами страхування.
2. Протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страховику.
3. У разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором.
Страхова оплата за договором особистого страхування здійснюється незалежно від сум, які виплачуються за державним соціальним страхуванням. Соціальним забезпеченням, а також від відшкодування шкоди.
Страхова виплата за договором майнового страхування і страхування відповідальності (страхове відшкодування) не може перевищувати розміру реальних збитків. Інші збитки вважаються застрахованими, якщо це не встановлено договором. Страхова виплата за договором майнового страхування здійснюється страховиком у межах страхової суми, яка встановлюється в межах вартості майна на момент укладання договору.
4. Відшкодування витрат, які поніс страхувальника у разі настання страхового випадку з метою попередження або зменшення збитків, якщо це не встановлено договором.
5. Страховик зобов'язаний за заявою страхувальника, у разі здійснення страховиком заходів, що зменшили страховий ризик, або у випадку збільшення вартості майна, переукласти з ним договір страхування.
6. Страховик зобов'язаний не розголошувати відомостей про страхувальника та його майнове становище, за винятком установлених законом випадків.
Обов'язки страхувальника
Згідно зі статтею 989 ЦК України страховик зобов'язаний наступне:
1. Своєчасно вносити страхові платежі (внески, премії) у розмірі, встановленому договором.
2. При складанні договору страхування страховик зобов'язаний надати страховикові інформацію про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику і далі інформувати його про будь-які зміни страхового ризику.
3. При складанні договору страхування страховик зобов'язаний повідомити страховика про інші договори страхування, укладених щодо об'єкта, який страхується. Якщо страхувальника не виконає цієї умови, то укладений договір визнається недійсним.
4. Вживати заходів щодо запобігання збитків, завданих настанням страхового випадку в терміни, встановлені договором.
5. Страховик зобов'язаний повідомити страхувальника про настання страхового випадку у строк, встановлений договором.
4. Умови і порядок здійснення оплати.
Страховик здійснює страхові виплати відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника або його правонаследователя, або іншої особи, визначеної договором і страхового акта (аварійного сертифіката). Страховий акт (аварійний сертифікат) складається страховиком або уповноваженою ним особою у формі, яка встановлюється страховиком. Рішення страховика про відмову у здійсненні страхової оплати повідомляється страхувальника в письмовій формі з обгрунтуванням причин відмови.
Договір може також передбачати інші причини для відмови у здійсненні страхової оплати, якщо вони не суперечать законам.
Страховик може відмовитися від здійснення страхової виплати у наступних випадках:
1. Навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на здійснення настання страхового випадку, крім дій пов'язаних з виконанням ними цивільних або службових обов'язків, вчинених у стані необхідної оборони без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації.
2. Вчинення страхувальника або особою, на користь якої був укладений договір страхування, умисного злочину, що призвів до настання страхового випадку.
3. У разі дачі страхувальника завідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування або про факт настання страхового випадку.
4. У разі отримання страхувальника повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх заподіяла.
5. Несвоєчасного повідомлення страхувальника без поважних причин про настання страхового випадку або створення страхових перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків.
6. Наявності інших причин, які встановлені законодавством.
5. Припинення договору страхування.
Договір страхування припиняється, як і всі договори, після закінчення терміну його дії, але для договору страхування є спеціальні правила його дострокового припинення:
• якщо відпала можливість настання страхової події;
• якщо від договору відмовився страхувальник.
Припинення договору в зв'язку з відмовою страхувальника можливо тільки в тому випадку, якщо можливість настання страхової події не відпала. Це ясно, тому що якщо вона відпала, то договір припиняється через самого цього і, природно, не може бути припинено повторно.
Припинення договору в зв'язку з тим, що відпала можливість настання страхової події, має потребу в поясненні. Страхування без страхового інтересу неможливо. Тому зі зникненням інтересу повинен по ідеї припинятися і договір страхування. Але в законі прямо не передбачено зникнення страхового інтересу в якості підстави для дострокового припинення договору страхування. Однак у п.1 ст. 958 ГК сформульовано наступне правило: "Договір страхування припиняється ... якщо ... можливість настання страхового випадку відпала й існування страхового ризику припинилося за обставинами іншим, ніж страховий випадок ". Це правило, по суті, і означає припинення договору у зв'язку зі зникненням страхового інтересу.
Ось простий приклад припинення договору у зв'язку з тим, що відпала можливість настання страхової події. За договором змішаного накопичувального страхування життя передбачаються зазвичай наступні страхові випадки - дожиття до певного віку і смерть в результаті нещасного випадку. Людина при цьому може померти і не від нещасного випадку, а просто тому, що, як говориться, "його час прийшов", тобто від природних причин. Така смерть не є страховим випадком за договором страхування, але договір при цьому припиняється у зв'язку з тим, що можливість настання страхового події відпала.
Наслідки припинення договору
Оскільки зобов'язання виникають з договору, то по ідеї при його припинення повинні припиняти свою дію і зобов'язання. Однак для того щоб це відбулося, така умова повинна міститися в самому договорі, а "договір, у якому відсутня така умова, визнається чинним до певного у ньому моменту закінчення виконання сторонами зобов'язання". Ця норма, яка міститься в ст. 425 ГК, розглядає саме зобов'язання як основу для визначення терміну дії договору, а не договір як основу для визначення терміну дії зобов'язання.
Припинення дії договору не припиняє і відповідальність за невиконання за зобов'язання навіть у тому випадку, коли зобов'язання припинило свою дію. Закінчення строку дії договору не звільняє від відповідальності - це правило також встановлено ст. 425 ГК.
У договорах страхування зазвичай не пишуть, що страховий захист припиняється у момент закінчення терміну дії договору - це вважається само собою зрозумілим. Однак зі ст. 425 ГК випливає зовсім інше, і одному страхувальнику вдалося перевірити на собі дію цього правила ст. 425. Страхувалися партії вантажу, що відправляються по залізниці, і, як зазвичай, було встановлено, що страховий захист по кожній партії припиняється у момент її здачі Залізницею одержувачу. Остання партія відправленого вантажу пропала, але пропала вже після того, як закінчився термін дії договору страхування. Страхувальник зажадав від страховика виплатити гроші, але той відмовив, так як страховий випадок стався після припинення договору. Страхувальник пред'явив позов до арбітражного суду, і суд вирішив справу на користь страхувальника, тому що термін закінчення дії страхового зобов'язання до моменту настання страхового випадку ще не закінчився, а значить, за правилами ст. 425 ГК, договір діяв. Як ми бачимо, перевірка виявилася вдалою для страхувальника і невдалою для страховика. У договорі страхування автомашини на випадок аварії премія вносилася в розстрочку двома внесками і було передбачено, що при простроченні внесення внеску страхувальник платить неустойку 0,3% від суми внеску на день. Страхувальник вніс перший внесок, а другий вносити не став. У період дії договору страхових випадків не відбувалося, і термін, на який було укладено договір, минув. Страховик звернувся до суду з вимогою про стягнення із страхувальника внеску і неустойки, мотивуючи це тим, що страховий захист за весь період дії договору надавалася і повинна бути оплачена. Страхувальник заперечував, що термін дії договору і всіх зобов'язань по ньому закінчився. Суд задовольнив всі вимоги страховика, так як відповідальність за невиконання зобов'язання за договором діє незалежно від того, закінчився термін дії договору чи ні.
Задача 1
Огурцов придбав в приватному магазині костюм, плащ, два альбоми репродукції музею "Лувр", духи "Красная Москва". Пізніше з'ясувалося, що рукава піджака різної ширини, плащ не підходить до костюма, в одному з альбомів друкарський шлюб, а жінка від духів відмовилася.
Огурцов звернувся до адміністрації магазину з проханням повернути гроші за костюм та альбоми, обміняти плащ на плащ іншого кольору, а духи "Красная Москва" на "Шанель № 5" (з відповідним перечет). Адміністрація магазину, посилаючись на те, що магазин приватний і товар обміну та поверненню не підлягає (про це свідчить і оголошення біля входу), погодився обміняти не якісний товар, а інші вимоги покупця задовольнити відмовився.
Які гарантії прав покупця? Порадьте Огурцову, як йому діяти далі.
Гарантії прав покупця закріплює Цивільний кодекс України і Закон України "Про захист прав споживача". Згідно з пунктом 1, статті 707 ЦК України покупець має право протягом 14 днів, якщо інший термін не обумовлений продавців, обміняти непродовольчий товар неналежної якості на аналогічний товар належної якості іншого розміру, фасону, форми і т.д. Отже, магазин зобов'язаний замінити неякісний товар, що, в принципі, і зробив. Щодо решти товарів, то вони поверненню і обміну не підлягають, так як вони були належної якості.
Задача 2
На передодні відрядження Турбін передав Тальберг на зберігання кілька цінних речей, в тому числі і телевізор. Тальберг подарував телевізор Мармеладової. Повернувшись із відрядження, Турбін подав позов на Мармеладову про повернення телевізора. Мармеладова проти позову заперечувала, оскільки вона не знала і не повинна була знати, що телевізор не належить Тальберг, тому договір дарування є недійсним.
Як вирішити справу? Яким би було б рішення, якби Тальберг не подарував, а продав би річ?
Згідно з частиною 4, статті 719 ЦК України договір дарування рухомих речей, які мають особливу цінність, укладається у письмовій формі. Передання такої речі згідно усним договором є правомірним, якщо суд не встановить, що обдаровуваний заволодів нею незаконно. Мармеладова не знала, що вещ не належить Тальберг, тому вважала що заволоділа їй на законних підставах. Отже вона не є відповідачем у даній справі. Турбіну слід подати позов про повернення телевізора на Тальберга.
Якби Тальберг продав вещ Мармеладової, то відповідно до статті 659 ЦК України він зобов'язаний був би попередити її про право на цю вещ третьої особи, яким є Турбін. Згідно з частиною 1, статті 660 ЦК України, якщо третя особа пред'явить покупця позов про повернення товару, то покупець зобов'язаний повідомити про це продавця та подати клопотання про залучення продавця до справи, причому продавець вступає у справу на боці покупця. Тому, якщо б Тальберг продав телевізор Мармеладової, то він би теж був притягнутий судом до справи як другий відповідач. Згідно з частиною 1, статті 661 ЦК України, Тальберг зобов'язаний буде в разі рішення суду про повернення телевізора Турбіну, відшкодувати Мармеладової заподіяну їй у зв'язку з цим збитки.
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ.
1. Цивільний кодекс України.
2. Цивільне право, ч.1, Підручник / за редакцією Ю. К. Толстого, А. П. Сергєєва, М. 1996 год
3. Коментар до Цивільного кодексу України.
4. Г. Отнюкова, Виконання зобов'язань, 1996
5. О. С. Іоффе, Обов'язкове право, М, 1975 рік.
6. Радянське цивільне право, ч.1, О.А. Красавчиков, М, 1985 рік.
6. Юридичний енциклопедичний словник, А. Я. Сухарєв, М, 1998 рік.
7. “Страховое дело” (учебник под редакцией Рейтмана Л.И.). Москва. 1992